Mitä Open Banking tarkoittaa
Open Banking viittaa pankkien avaamiin rajapintoihin, joiden kautta valtuutettu palvelu voi lukea tilitietoja ja maksuja asiakkaan luvalla. EU:n PSD2-sääntely määrittää, miten tämä tapahtuu turvallisesti.
Yritykselle käytännön hyöty on yksinkertainen: tiliotteet ja saldot päivittyvät automaattisesti talousjärjestelmään. Kirjanpitäjä ja yrittäjä säästävät aikaa, ja kassavirta näkyy lähes reaaliajassa.
Open Banking ei tarkoita, että pankkisalaisuudet jaetaan kaikille. Yhteys perustuu nimenomaiseen valtuutukseen ja valvottuihin palveluntarjoajiin.
Miten pankkiyhteys muodostetaan
Käyttäjä valitsee pankin ohjelmistossa ja tunnistautuu pankin vahvalla tunnistautumisella. Valtuutus on rajattu tiettyihin tileihin ja kestoon. Yhteys voidaan katkaista milloin tahansa.
Synkronointi tuo tapahtumat ja saldon. Duplikaatit tunnistetaan viitteillä ja päivämäärillä. Jos sama tapahtuma on jo tuotu tiedostosta, järjestelmä voi yhdistää rivit.
Valtuutus vahvalla tunnistautumisella pankin kautta.
Automaattinen tapahtumien ja saldon päivitys.
Duplikaattien tunnistus ja tapahtumien kohdistus.
Yhteyden katkaisu ja uudelleenvaltuutus tarvittaessa.
Kun pankki ei tarjoa avointa rajapintaa
Kaikki pankit eivät tarjoa yhtä sujuvaa yhteyttä. Silloin tiliotteet tuodaan CSV-, PDF- tai Excel-muodossa. Tärkeintä on, että tuonti menee samaan järjestelmään kuin kuitit ja laskut.
Manuaalinen tuonti vaatii rytmin: esimerkiksi viikoittainen lataus riittää monelle pk-yritykselle. Automaattinen yhteys on mukavampi, mutta tiedostotuonti on edelleen validi vaihtoehto.
Miten tapahtumadataa hyödynnetään
Raaka tapahtumalista muuttuu arvokkaaksi, kun se linkittyy kuitteihin, projekteihin ja laskuihin. Maksamattomat laskut ja toteutuneet maksut voidaan verrata toisiinsa.
Kassavirtaennuste paranee, kun toistuvat kulut ja kausivaihtelut näkyvät historiadatasta. Tekoäly voi ehdottaa luokittelua, mutta lopullinen vastuu on aina käyttäjällä tai kirjanpitäjällä.
Open Banking Mahti Taloudessa
Mahti Talous tukee pankkiyhteyttä valvottujen Open Banking -palveluiden kautta. Tapahtumat, saldot ja kuitit voivat olla samassa näkymässä, jolloin kohdistus ja kassavirtaseuranta perustuvat samaan dataan.
Jos pankki vaatii tiedostotuontia, sama alusta hyväksyy useita formaatteja. Tavoite on yksi totuus taloushallinnossa, ei erillisiä taulukoita.
Haluatko arvioida pankkiyhteyttä?
Voimme käydä läpi, mitkä tilit kannattaa liittää ensin ja miten tapahtumat linkitetään kuitteihin ja projekteihin.
Katso miten Mahti auttaa